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对外经济贸易大学

如何科学合理地管理家庭投资?

更新时间:2020-01-13

如何科学合理地管理家庭投资?


今天我们就来谈谈在波动的大背景下,家庭的投资应该怎样才能更合理。


首先让我们先来了解一个科学的家庭资产配置的原则——标准普尔家庭资产配置。


标准普尔是世界权威金融分析机构,与穆迪和惠誉并称世界三大评级机构。


标准普尔曾调研全球10万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图,被公认为最合理、最稳健的家庭资产配比方式。


家庭资产配置最基本的原则


要花的钱,账户保障家庭的短期开销一般占家庭资产的10%,为家庭3到6个月的生活费。重要原则可以概括为量入而出,控制消费。

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保命的钱,也叫杠杆账户,一般占家庭资产的20%。重要原则可以概括为以小搏大。

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投资的钱,账户为家庭创造高收益,一般占家庭资产的30%。重要原则可以概括为占比合理,能亏得起,无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击。

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未来的钱,存在的意义为保障家庭成员的养老金,子女教育金传承计划等,一般占家庭资产的40%。重要原则可以概括为保证未来安全收益,本金不能有损失,收益不一定最高,但必须稳定持续。

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五个基本投资核心理念


01

收益和风险均衡的观念


收益跟风险是相随的,风险大,收益也就大;风险小,收益就小。


很多人做投资时一味地追求收益,而忽略了风险的存在。比如小王听说P2P理财收益比较高,在没有对P2P平台考察的情况下,就将自己攒下来的3万块钱进行投资,结果一年后等筹款人归还本金和利息时,借款人违约,小王颗粒无收。


从小王那里我们可以看到,要想投资,首先要知道自己面对的是什么风险以及风险的大小,在合理的风险下再去寻找收益高的产品。


02

长期的观念


投资理财可以分为长期投资和短期投资。在做实长期的投资,可以剔除由于投机引起的市场波动,获得与投资产品长期营业绩效相对应的投资回报,同时也能兼顾家庭长期投资的需求。


03

价值投资的观念


巴菲特的价值投资理论是将企业的内在价值作为决定投资行为的一个重要标准,而忽略短期的价格涨跌。具体来说就是任何投资都有选有成长性行业的龙头企业。


04

成本的观念


我们要避免频繁的交易和变更投资,因为每次交易都会收取一定的费和税,这是我们要考虑的成本。频繁的交易成本就会越高。


05

现金为王的观念


通俗讲就是手中有粮,心中不慌,好的投资需要现金,同样当家庭突发情况需要应急金的时候,我们也需要能够有快速变现的现金。牢记现金为王,我的金钱我做主。


今天向大家介绍了一个正确家庭资产配置的原则以及五个投资的基本观念,希望对大家在做家庭理财规划能有所帮助。


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